Hiện nay, những tổ chức tài chính, ngân hàng cung cấp dịch vụ để đáp ứng nhu cầu vay vốn khác nhau. Trong đó, hình thức vay tín chấp được rất nhiều doanh nghiệp và khách hàng lựa chọn. Vậy vay tín chấp là gì? Quy trình vay tín chấp như thế nào? Để hiểu rõ thêm thông tin, hãy xem ngày bài viết hôm nay. Cùng Cầm Đồ Hải Phòng tham khảo nhé!
Vay tín chấp là gì
1. Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp là một trong các hình thức cho vay của tốt chức tài chính hoặc ngân hàng không yêu cầu tài sản thế chấp. Theo đó, khoản vay cần được đảm bảo bằng mức độ uy tín, lịch sử tín dụng, thu nhập,… của doanh nghiệp hay cá nhân vay. Ngoài ra, thời hạn vay khá linh hoạt có thể lên tới 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp cũng có sự khác biệt giữa những ngân hàng và dao động khoảng 14 – 28%.
Vay tín chấp là gì?
Đọc thêm: Quá hạn vay thế chấp sổ đỏ
2. Phân loại vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp phân thành hai nhóm chính, bao gồm:
-
Vay tín chấp dành cho các doanh nghiệp – Hình thức này được áp dụng cho đối tượng doanh nghiệp với mục đích dùng vốn để hoạt động kinh doanh và đầu tư.
-
Vay tín chấp dành cho các cá nhân – Hình thức cho vay này hỗ trợ đối tượng cá nhân nhằm để tiêu dùng gồm mua bất động sản, mua xe, chữa bệnh,…
Phân loại vay tín chấp
3. Ưu và nhược điểm của vay tín chấp là gì?
Ngoài việc tìm hiểu về hình thức vay tín chấp là gì thì ưu và nhược điểm cũng được nhiều khách hàng quan tâm. Để có thể xác định vay tín chấp ngân hàng phù hợp với nhu cầu thì khách hàng cần nắm rõ một số ưu và nhược điểm của hình thức này:
3.1 Ưu điểm
Vay tín chấp sẽ mang lại cho khách hàng những ưu điểm như sau:
-
Không cần tài sản đảm bảo – Vay tín chấp khách hàng sẽ không cần phải thế chấp tài sản cụ thể. Theo đó, để giúp giải ngân khoản vay, khách hàng cần cung cấp hợp đồng lao động hay bảng sao kê thu nhập giúp chứng minh mức độ uy tín với ngân hàng.
-
Thủ tục vay nhanh và gọn – Mỗi ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ có các quy định làm thủ tục vay tín chấp khác nhau. Khách hàng có thể đến trực tiếp hoặc đăng ký vay tín chấp online làm thủ tục nhanh chóng và đơn giản.
-
Vay với đa mục đích – Vay tín chấp được dùng với đa dạng mục đích như du lịch, mua sắm đồ tiêu dùng, đám cưới,… cho đến nhu cầu cá nhân khác.
Ưu điểm
3.2 Nhược điểm
Bên cạnh các ưu điểm nổi trội thì hình thức này vẫn còn một số nhược điểm nhất định như sau:
-
Khoản vay, thời gian vay giới hạn – Để có thể hạn chế rủi ro nợ xấu, các tổ chức tín dụng hay ngân hàng cấp khoản vay với hạn mức thấp. Ngoài ra, thời gian vay cũng giới hạn từ 1 – 5 năm.
-
Dễ xuất hiện nợ xấu – Bởi bản chất của vay tín chấp tiêu dùng là dựa vào độ uy tín của đối tượng vay nên rất dễ phát sinh khoản nợ xấu.
Nhược điểm
Có thể bạn quan tâm: Vay thế chấp là gì
4. Quy trình vay tín chấp
Quy trình vay tín chấp sẽ được thực hiện thông qua những bước sau đây:
-
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay
-
Khi đã đáp ứng điều kiện vay tín chấp, bạn sẽ được cấp hồ sơ vay vốn. Sau đó, bạn được ngân hàng tư vấn các gói vay tín chấp phù hợp cùng với yêu cầu về giấy tờ giúp hoàn thành hồ sơ.
-
-
Bước 2: Thẩm định đơn xin vay
-
Khi đã tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, ngân hàng kiểm tra chính xác thực các thông tin đã khai trên hồ sơ.
-
-
Bước 3: Xét duyệt hồ sơ
-
Hồ sơ khách hàng cần chuyển đến bộ phận có thẩm quyền giúp tiến hành quá trình xét duyệt. Tùy thuộc vào ngân hàng hay tổ chức tài chính mà thời gian xét duyệt có thể kéo dài trong vài ngày.
-
-
Bước 4: Ký kết hợp đồng và giải ngân
-
Sau khi hồ sơ xét duyệt, ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ ký kết hợp đồng cho khách hàng. Sau khi hợp đồng đã có hiệu lực, khoản vay được giải ngân trong vòng 1 – 3 ngày.
-
Quy trình vay tín chấp
5. Điều kiện để vay tín chấp là gì?
Vậy điều kiện vay tín chấp là gì? Để ngân hàng cấp khoản vay tín chấp, doanh nghiệp hay cá nhân cần phải đáp ứng một số điều kiện sau đây:
-
Cần có giấy tờ tùy thân gồm căn cước công dân và chứng minh thư còn hiệu lực.
-
Mức thu nhập ổn định và cố định giúp đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
-
Không có nợ xấu tại những ngân hàng hoặc một số công ty tài chính khác.
-
Là công dân Việt Nam cũng như có hộ khẩu tạm trú hay thường trú ở địa bàn với tổ chức cho vay.
Điều kiện để vay tín chấp là gì?
Trên đây là toàn bộ thông tin có ích giúp giải đáp được vấn đề vay tín chấp là gì và quy trình cho vay. Hy vọng bài viết mà Cầm Đồ Hải Phòng gửi đến sẽ giúp quá trình vay tín chấp được thuận lợi.
Tìm hiểu thêm: Vay thế chấp đăng ký xe ô tô
